下调五险一金 对员工来说真的是好事吗
作者：管理员 发布于：2016-03-21 10:50:32
摘要：李克强总理两会回应“五险一金上缴比例过高”时表示：让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。如果五险一金缴费比例下调了，对于员工来说果真是好事吗？
在3月16日的十二届全国人大四次会议记者会上，央视记者向李克强总理问了有关五险
一金的问题：
现在社会上降低“五险一金”的呼吁是比较集中的，如果一个职工工资条上一个月收入
是8000块钱，他到手的收入实际上不到5000块钱，3000块钱都缴纳“五险一金”了。另
外“五险一金”对于企业来说也是一个非常沉重的负担，他们觉得压力很大，企业和职工都
希望能够少缴。政府如何解决这个问题？
对于这个问题，李克强总理表示：社会保障基金是充裕的，在国家统一规定的框架下，
可以给地方更多的自主权，让他们根据当地实际情况，阶段性地、适当地下调“五险一
金”的缴存比例。总的来说，就是让企业多减轻一点负担，让职工多拿一点现金。
首先，央视记者对于工资的算法有误，8000元的税前工资几乎在所有地区收入是在5000
元以上的，比如北京到手6056元，上海到手6395元，广州到手5459元。不过结论并没有变，
也就是账面工资跟到手工资差别确实较大。
从总理的发言上可以看出，未来五险一金上缴比例很有可能会下调。从企业角度来看显
然只有好处没有坏处，这会降低企业负担，那么从员工角度来看，单纯下调五险一金比例果
真全部都是好事吗？
五险一金分别为养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、住房公积金，
五险一金上缴比例下调之后对员工会造成什么样的影响，以下均以上海地区为例。
一、养老保险
个人和公司分别按照上年度月平均工资的8%和21%缴纳，必须缴满15年，退休后才能按
月领取养老金。如果工作及参保的地方在户籍所在地，则在户籍所在地领取养老金，如果工
作的地方不在户籍所在地，并且在该地缴纳10年以上养老保险，则在工作的地方领取养老
金，如果在多个地方工作并且累计均不满10年，则回户籍所在地领取养老金。
退休后养老金的领取金额与四个因素有关：1、全省在岗职工平均工资；2、个人工作历年来
的指数化月平均工资；3、缴费年限；4、退休时个人账户余额。
并不是说你缴的越多就领的越多，还要看你缴费时间长短、全省平均工资水平等。实际
上养老金有一个“劫富济贫”的效果，也就是工资高于省平均工资的人要补贴给工资低于省
平均工资的。此外延迟退休已经是板上钉钉的事情，如果65岁之后才开始领，要到八九十岁
才能领完，如果还没领完人就挂了，只有个人账户中的钱可以继承，公司缴的那部分都要上
缴给社保基金。
点评：养老保险缴的多未必领的多，且8%的比例在个人工资中不算小，要降就降吧。
二、医疗保险
个人和公司缴纳比例分别为2%和11%，在上海地区上保的职工都会发一个建设银行的存
折，个人缴纳的这2%的部分可以随时取出来，如果不取就只能按照活期利率计息。
门诊看病的保险起点为1500元，也就是说一年费用1500元以下不予报销，超过1500元的
部分可以报销，不同级别的医院报销比例不同，一级65%，二级60%，三级50%。
住院费用报销起点为1500元报销，根据金额和医院的不同，报销比例也有差别，在
85%-92%之间。
只交医疗保险最多可报销10万元，如果再缴3元的大病统筹险，则最多可以报销34万
元，统筹门诊大病报销85%，统筹家庭病床报销80%。
男缴满25年、女缴满20年，在退休之后可以继续享受医疗报销。
点评：只要报销范围和报销比例不降低，医疗保险缴费比例降的越低越好。
三、失业保险
个人和公司的缴纳比例分别为0.5%和1.5%，农村户口无需缴纳，虽然缴纳比例不高，但
是如果你知道领取条件之后就会觉得它不低了。
失业金领取有三个条件：一是失业保险缴满1年，这一点很容易满足；二是非本人意愿
中断就业，也就是说是公司辞退你才行，你自己离职了不算；三是提供各种证明材料去户口
所在的街道办事处办理失业登记。每个月领取金额要按照工作期限长短来定，基本上在1000
元出头。
看到这傻眼了吧，请问周围离职的人中有几个是被开除的呢？即使公司想开除你也不会
明说，会找各种办法让你“主动”离职。
点评：失业保险这个险种我们根本不需要，还是给我砍掉吧。
四、工伤保险
工伤保险只有公司缴纳，缴费比例为0.5%，指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下，
遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家
和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。不管是个人还是单位的过错，都享有社会保险待
遇。
点评：虽说自己不用缴，但如果公司上缴比例下降会降低负担，间接来说也是好事，但
是工伤保险缴纳比例原本就只有0.5%，继续下降可能性不大。
五、生育保险
生育保险个人不用缴，公司缴纳比例为1.0%，无论男女都需要缴，缴满1年即可享受生
育待遇，主要包含三个方面：一是产假，二是生育津贴，三是生育医疗待遇。无论胎儿存活
与否，即除正常生产外，流产、引产以及胎儿和产妇发生意外等情况，都能享受生育保险待
遇。
产假天数按照每个地区的规定，2016年1月1日起国家取消晚育假30天，产假标准为98天，如
多胎、剖腹产则在此基础上会延长一定天数，但目前已经出台政策的地区大部分都在128天
以上。
生育津贴是指在产假期间企业继续向女职工发放工资，标准是以上年度个人工资和公司
平均工资两者之间的高者计算。也就是说如果公司全体员工上年度平均月工资是8000元，你
的工资是1万元，按照1万元计算；如果你上年度的月平均工资是8000元，公司全体员工是1
万元，仍按1万元计算。生育津贴不用缴个税。
生育医疗待遇是指女职工的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支
付，但是通常设有上限，比如北京地区是3000元，超出此部分要自己承担。
生育保险对女性员工来说非常重要，医疗报销倒是次要，关键是产假期间单位照发工资
这一点真是太有良心了，如果没有的话对于家庭来说是一笔不小的损失。不过有两点值得质
疑：一是公司给男性员工缴纳生育险是否必要，尤其是夫妻均正常工作的情况？二是女性完
成生产并且决定不再生育之后继续缴纳生育险是否有必要？
点评：根据十三五规划，生育保险将与基本医疗保险合并，中国社保体系也将从
五险一金变为四险一金，反正这一块员工不用缴，不管降不降公司缴纳比例，待遇不
降低就好。
六、住房公积金
个人和公司缴纳比例分别为7%，是五险一金中个人缴纳比例最高的部分，但也最实用。
职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。
近年来公积金政策趋于宽松，除了买房之外，租房、装修等都可以使用公积金中的钱，
而且用公积金贷款买房，利率要低于银行商业贷款。对于很多初入职场的工薪族而言，如果
暂时没有买房计划，即使没有租房合同和发票，也可以以租房的形式提取公积金，每季度提
取一次，每个月1500元，也就是每次4500元。
不管是个人还是公司缴纳，公积金账户中的钱都是真金白银啊，是我们切切实实能拿到
手并用到的钱，个人缴多少单位就缴多少，当然是越高越好了。
点评：不要求上调公积金缴纳比例，但是也千万不要下调啊，本来就买不起房，
如果下调了估计40岁了都要租房子吧。
总结
政府为企业减轻负担、让职工多拿现金是好事，可落实到具体政策上可千万别让事情变
得更糟糕。央视记者的说法其实不完全正确，企业确实不愿意多缴五险一金，哪一项都不愿
意，但是对员工来说却并非如此。正如以上六项的具体分析，五险可以酌情下调上缴比例，
前提条件是不影响员工现有的保险待遇，但是公积金下调了对员工来说绝对不是一件好事，
虽然说拿到手的钱多了，实际上却是一种损失。
来源：搜狐
